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【特集】ブラックリストに載るとどうなる?

【特集】ブラックリストに載るとどうなる?

白鳥法律事務所の弁護士によるブラックリスト特集ブラックリストとは? ブラックリストに載ると? ブラックリストに載ったら 名前をリストから削除したい
破産するとリストに載る? 任意整理・任意再生する場合 ブラックリストに載る理由 キャッシュカードは作れる?
家族への影響はあるの? 就職への影響はあるの? 無料相談申し込みについて 白鳥法律事務所へのお問い合わせはこちら

1 ブラックリストとは?

実際には「ブラックリスト」というものは存在しません。「ブラックリストに載る」ということは、金融業者が加盟している信用情報機関に、「事故情報」が載っている場合を指します。

銀行、信販会社、消費者金融などは、それぞれ信用情報機関に加盟しており、ローンや借金等の申込者に融資をするかどうか、クレジットカードの発行を行うにあたって、信用情報機関に問合せを行っています。
金融業者は、それぞれの顧客に不払などの「事故」があった場合、「事故情報」として信用情報機関に申告しています。

金融業者は、新たに融資を申し込んだ人などについて、信用情報機関に照会することで、この人が過去に不払歴のある人なのかどうか、調べることが出来るようになっています。

2 ブラックリストに載ってしまうと

ブラックリストに載ると、通常、金融機関から融資を断られます。分割で物を買ったり、住宅ローンを組むことも、通常断られてしまいます。

さらに、最近は、アパート家賃の支払い、光熱費などの支払い、ガソリン代の支払い、スポーツクラブの会費などが、クレジット会社の引き落としとなっていることがあり、たとえば、「月末締めの翌月10日払い」などのように、まとめて口座から引き落とすことができなくなり、その都度、現金で支払う必要が出てきます。

*借りられる場合もあります
ただ、金融機関によっては、ブラックリストに載っていても、融資することもあります。
個々の金融機関の判断で、「この人は過去に不払歴があるけれど、現在の収入は安定しているようだし、融資しよう」と判断すれば、融資されることになります。

3 ブラックリストに載ってしまったら

ブラックリストに載ってしまった場合でも、金融機関によっては、お金の貸し出し・分割払いに応じる場合はあります。

不払いから相当期間経過している場合、現在の収入が多い場合などには、融資が認められるケースもあります。
断られたら、別の業者にあたってみれば、認められる場合もあるようです。
ただ、あまり期待はできません。

また、不払いの過去を隠して融資を申し込むと、詐欺に問われる危険もありますので、注意が必要です。

4 ブラックリストから自分の名前を削除するには?

フラックリストから自分の名前を消す方法は、残念ながらありません。

ブラックリストは、金融業者が相互に連携して自主的に作ったものであり、削除させることはできません。不払いがあったという事実自体が動かせないからです。
(もっとも、不払の実績が無いのに、誤ってリストに載せられた場合は、誤りの訂正として、削除を求めることはできます。)

5 破産をするとブラックリストに載る?

破産をすると、この信用情報機関に不払情報が登録されます。
いわゆるブラックリストにのった状態となるわけです。

一度ブラックリストにのると、7から8年間くらいは、リストから抜けられないと言われます。
正確な掲載期間ははっきりしませんが、10年以上経っても、ブラックリストに載っている例もあるようです。

6 任意整理などの場合には?

弁護士に介入してもらって任意整理を行う場合も、その人はブラックリストに載ります。
民事再生を利用する場合も、ブラックリストに載ります。

このように、約定どおりには債務を支払わない場合には、載ってしまいます。

7 他にブラックリストに載る場合は?

弁護士に頼まなくても、不動産が既に競売になっていたり、何カ月も支払が遅れている場合は、ブラックリストに載っていることが通常です。

「もう新規融資はできない」と言われた場合は、ブラックリストにのっていると考えた方が良いでしょう。
返済だけを続けているような方の場合、破産したくない。破産するとブラックリストに載るからいやだ、という理由は成り立ちません。

既にブラックリストに載っている場合は、破産しようとするまいと、今後の融資が受けにくくなる点では同じです。

8 銀行のキャッシュカードは持てる?

銀行のキャッシュカードなどを持つことは出来ます。

銀行のキャッシュカードは借金ではなく、預けているお金を引き下ろすだけだからです。
もちろんポイントカードなどを持つことは可能です。

9 家族などへの影響は?

ある人がブラックリストに載ると、その家族も不利益を被るでしょうか?
事故情報は、各人について載せられます。従って、妻や子供は無関係です。

ただ、同じ住所で同じ姓ということで、金融業者が不正な方法で、関連情報を検索し、融資を控えることはありえない話ではありません。
一般的には、ある人がブラックリストに載っても、その配偶者や子供などへの影響はありません。
お子さんの就職などにも影響はありません。

10 本人の就職への影響は?

ブラックリストに載ると、その人は就職に不利となるでしょうか?

会社がある人を採用するかどうかに関して、その人がブラックリストに載っているかどうか調べることは、信用情報の不正利用であり、禁止されています。
従って、このような就職差別はないというのが建前です。

ただし、金融機関そのものに就職しようとする場合は、断られることもあるかもしれません。

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